Cómo Saber si Estoy Reportado en Centrales de Riesgo

Cuándo acudes a una entidad financiera y quieres solicitar una tarjeta de crédito o pedir un préstamo para comprar un automóvil, te gustaría que todo fuera aprobado sin problemas. Por esta razón, es importante saber si estás reportado en alguna de las centrales de riesgo antes de comenzar algún trámite.

Muchos quieren conocer si están reportados en las centrales de riesgo.

Es una información valiosa antes de solicitar un crédito o para revisar si se ha actualizado la información una vez que has pagado un préstamo.

La realidad es que es bastante fácil averiguar si estás reportado o no en las centrales de riesgo.

En este artículo te ayudamos a responder tu pregunta ¿Cómo saber si estoy reportado en centrales de riesgo?

Qué son las centrales de riesgo y qué hacen

Las centrales de riesgo son organizaciones que recopilan información crediticia sobre individuos y empresas. 

Esta información la pueden revisar no solo los bancos, sino también otras empresas como las de telefonía, quienes utilizan esta información para tomar decisiones sobre la concesión o no de créditos o la aprobación de solicitudes. 

Las centrales de riesgo suelen mantener archivos de millones de consumidores, y la información de estos archivos puede tener un gran impacto en la vida de las personas. 

Si estás pensando en solicitar un préstamo, es importante entender cuál es la información que está en las centrales de riesgo.

Aquí podrás leer acerca de Cómo Crear una Empresa en Colombia

Cuáles son las centrales de riesgo en Colombia

En Colombia hay varias centrales de riesgo.

Datacrédito, Transunion (CIFIN) y Procrédito.

Cuál es la información que manejan

Los datos más significativos que se registran y almacenan en las centrales de riesgo de Colombia son, además de datos de identificación, las deudas y el comportamiento de pago.

Cuando adquieres una obligación crediticia (por ejemplo, obtienes un préstamo), esa información se introduce en tu informe de crédito.

Quiénes informan a las centrales de riesgo

Las fuentes más comunes que suministran información a las centrales de riesgo son los bancos e instituciones financieras que informan sobre las cuentas que tienes con ellos. 

Éstas pueden incluir cuentas de hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.

También los comercios que otorgan créditos, cooperativas, aseguradoras y las empresas del sector de las telecomunicaciones.

Aquellas entidades que suministran información a las centrales de riesgo están en la obligación de mantener la información actualizada.

Cómo saber si estoy reportado en centrales de riesgo

Dependiendo de la central de riesgo, el proceso para consulta puede variar.

En el caso de Datacrédito ellos tienen diferentes planes a los cuales te puedes suscribir para acceder a la información allí registrada.

Tienen planes que van desde los $17.500 mensuales hasta los $23.500 al mes.

Cada uno de ellos tiene diferentes características y puedes optar por suscripciones mensuales, trimestrales o anuales.

También tienes una opción de plan único donde, por $9.900 recibes tu perfil y tu puntaje de crédito.

Además, dispones de acceso gratuito a midatacrédito con el que puedes conocer tu historial de crédito detallado.

Transunion también te permite consultar en línea y de forma gratuita.

Para hacer la consulta debes ingresar en su sitio web en la sección de “Accede a tu reporte gratuito” y registrarte.

Deberás completar un formulario con tu número de documento de identidad, nombres, apellidos, teléfono celular y correo electrónico, así como definir un usuario y contraseña.

Luego, deberás pasar por un proceso de verificación de identidad para completar el proceso de registro.

Una vez que hayas culminado exitosamente el proceso de registro ya puedes consultar el reporte en esta central de riesgo.

Transunion también ofrece planes por suscripción que van desde los $20.900 por un mes hasta 12 meses por $104.900.

Para consultar tu historial en Procrédito puedes hacerlo de forma gratuita en sus oficinas o desde su sitio web, para lo cual debes registrarte previamente.

Por qué es importante conocer tu historial en las centrales de riesgo

Las centrales de riesgo son los sitios donde los bancos, instituciones financieras, comercios y otras empresas acuden para conocer tu solvencia y comportamiento de pago. 

Si tienes un historial crediticio sólido, es más probable que te aprueben préstamos y líneas de crédito. 

Por el contrario, si tienes un historial crediticio negativo, es posible que te nieguen créditos. 

Por eso es tan importante conocer el historial de las centrales de riesgo. 

Al supervisar tu informe de crédito, puedes detectar errores y rectificarlos rápidamente.

También puedes vigilar tu puntuación para asegurarte de que se mantiene fuerte. 

Una puntuación de crédito sólida le ayudará a obtener mejores condiciones en préstamos y líneas de crédito. 

Una puntuación de crédito débil puede hacer más difícil la obtención de un crédito o hacer que estos sean por un monto menor.

¿Cómo puedo mejorar mi puntuación de crédito?

Hay algunas cosas que puedes hacer para mejorar tu puntuación de crédito. 

Una de ellas es asegurarte de que pagas tus facturas a tiempo. 

Esto incluye tanto la factura de su tarjeta de crédito como cualquier otra factura que puedas tener, como los servicios públicos, el teléfono celular o el alquiler. 

Otra cosa que puedes hacer es mantener baja la utilización de tu crédito. 

Esto significa que utilices menos del 30% de tu crédito disponible. 

Por último, puedes intentar obtener algún préstamo pequeño, que sepas que puedes manejar fácilmente, y pagarlo puntualmente.

Siguiendo estos consejos, deberías ser capaz de ver una mejora gradual en tu puntuación de crédito con el tiempo.

Preguntas frecuentes acerca de si estás reportado en centrales de riesgo

¿Qué pasa si encuentro errores en mi informe?

Si encuentras errores en tu informe de crédito, debes acudir a la institución que está suministrando la información incorrecta y solicitar que haga la corrección respectiva.

¿Con qué frecuencia actualizan mi información las agencias de crédito?

La información reflejada en los informes de crédito se basa en los datos facilitados por las entidades financieras, las empresas de telecomunicaciones y los establecimientos comerciales que informan mensualmente a las agencias de crédito.

No estoy seguro de si aparezco en centrales de riesgo ¿Cómo puedo averiguarlo?

Si no estás seguro de si apareces o no en las centrales de riesgo, puedes comprobarlo solicitando una copia de tu informe a ellas. 

Si tu nombre aparece en alguno de estos informes, entonces estás reportado en las agencias de crédito.

¿Qué pasa si no estoy reportado en las centrales de riesgo?

Si no apareces en las centrales de riesgo, esto no significa necesariamente que tengas una mala puntuación de crédito. 

Puede significar simplemente que no tienes un historial de crédito. 

Para crear un historial de crédito, puedes solicitar una tarjeta de crédito o pedir un pequeño préstamo y realizar los pagos del préstamo a tiempo. 

A medida que construyas un historial crediticio positivo, tu puntuación mejorará.

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