Cuál es la Mejor Tarjeta de Crédito en Perú

Si estás buscando la mejor tarjeta de crédito en Perú, hemos recopilado una lista de las mejores tarjetas para hacer compras y retirar dinero en efectivo. Así que, ¡sigue leyendo para saber más!

Cuando se trata de tarjetas de crédito, Perú tiene varias opciones de tarjetas entre las que elegir.

Pero entre tantas alternativas puede resultar difícil tomar la decisión.

Para facilitar el proceso, aquí encuentras información relevante sobre algunas de las diferentes tarjetas de crédito en Perú.

Así podrás decidir cuál es la mejor tarjeta de crédito en Perú para ti.

¿Qué es una tarjeta de crédito y para qué sirve? 🤔

Cuando obtienes una tarjeta de crédito, estás solicitando un préstamo que pagarás con intereses. 

Las tarjetas de crédito te brindan una línea de crédito, lo que significa que puedes comprar cosas ahora y pagar por ellas más adelante. 

La mayoría de las tarjetas de crédito requieren que pagues el saldo completo cada mes, lo que significa que no acumularás intereses si lo haces. 

Sin embargo, si no pagas el saldo completo, se te cobrarán intereses sobre el saldo pendiente. 

Las tarjetas de crédito también suelen tener cargos por mantenimiento mensuales y por compras en el extranjero, así como cargos por retirar efectivo de un cajero automático. 

Aunque las tarjetas de crédito pueden ser útiles en algunas situaciones, es importante evitar el uso excesivo, ya que esto podría dañar tu historial crediticio y dificultar obtener un préstamo en el futuro. 

Si decides obtener una tarjeta de crédito, asegúrate de leer los términos y condiciones antes de solicitarla para comprender todos los cargos asociados.

Aquí podrás leer acerca de la Clasificación de las Empresas en Perú

Mejor tarjeta de crédito en Perú: Cuáles son las más populares 💳

Las tarjetas de crédito más populares en Perú son las de Visa y Mastercard. 

Otras tarjetas que también se utilizan en Perú son American Express y Diners. 

Todas estas tarjetas son aceptadas por la mayoría de los comercios en Perú. 

Cómo puedes solicitar la mejor tarjeta de crédito en Perú 🔍

Puedes solicitar una tarjeta de crédito en Perú a través de varios bancos y proveedores de tarjetas. 

Algunos de los bancos más grandes que ofrecen tarjetas de crédito en Perú son Interbank, BCP, BBVA, Scotiabank y Banco Falabella. 

Para solicitar una tarjeta de crédito, generalmente necesitarás proporcionar información personal, como tu nombre y dirección, entre otros datos. 

También tendrás que proporcionar información sobre tu historial crediticio, así como de tus ingresos. 

Una vez que se evalúe tu solicitud, se te notificará si fue aprobada o no.

Si tu solicitud es aprobada, te informarán de cuál es el límite de crédito que te han asignado.

Este límite de crédito depende del análisis crediticio realizado en base a la información que suministraste.

Finalmente recibirás tu tarjeta de crédito o te indicarán a dónde acudir a retirarla.

Cuáles son los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito 📄

Los requisitos pueden variar ligeramente entre las diferentes instituciones financieras, aunque por lo general hay unos que resultan bastante comunes:

  • Ser mayor de 18 años
  • DNI original
  • Completar un formulario
  • Demostrar los ingresos recibidos durante los últimos 6 meses, por ejemplo con boletas de pago o declaraciones de renta
  • Un recibo de agua o luz para demostrar el domicilio

Adicionalmente te pueden solicitar suministrar información adicional.

Adicionalmente te pueden solicitar suministrar información adicional.

Mejor tarjeta de crédito en Perú: Cuáles factores tener en cuenta antes de escoger una 🏦

A la hora de elegir una tarjeta de crédito, hay varios factores que debe tener en cuenta antes de tomar una decisión.

Un factor a tener en cuenta es el tipo de interés.

Los tipos de interés de las tarjetas de crédito varían, así que asegúrate de comparar los tipos antes de solicitar una tarjeta. 

El segundo factor a tener en cuenta es la membresía o cuota anual. 

Algunas tarjetas de crédito cobran una cuota anual, mientras que otras no. 

El tercer factor a tener en cuenta es el programa de recompensas. 

Muchas tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas que te dan puntos o millas por cada compra que hagas. 

Estos puntos pueden canjearse por productos, recompensas de viaje u otros premios. 

El cuarto factor a tener en cuenta son las comisiones. 

Las tarjetas de crédito suelen tener diversas comisiones, como la de compra en el extranjero, la de adelanto de efectivo y la de demora en el pago. 

Un factor a tener en cuenta es el tipo de interés.

Asegúrate de conocer todas las comisiones asociadas a una tarjeta antes de solicitarla. 

Por último, recuerda leer los términos y condiciones de cualquier tarjeta de crédito antes de solicitarla para entender todas las comisiones y beneficios asociados.

Cuál es la mejor tarjeta de crédito en Perú 🌟💳

Como ya hemos visto, no hay una única respuesta a esta pregunta.

La elección de la tarjeta de crédito depende de conseguir la que mejor se adapte a tus necesidades, características, perfil financiero y de gastos.

La mejor tarjeta para cada situación depende del uso que vaya a hacer de ella. 

Si va a viajar con frecuencia, entonces una tarjeta sin comisiones por transacciones en el extranjero podría ser la mejor.

Un factor a tener en cuenta es el tipo de interés.

Pero si sólo quiere algo para emergencias o compras ocasionales, entonces una tarjeta sin cuota anual podría ser todo lo que necesitas.

¿Deseas obtener descuentos o recompensas en viajes? ¿Hay algún beneficio específico que sea útil para tu estilo de vida?

Los programas de recompensas pueden variar mucho de un banco a otro, así que asegúrate de compararlos antes de elegir uno.

Las tasas de interés resultan también un factor muy importante a la hora de analizar las alternativas.

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP de Perú pone a disposición de los ciudadanos una herramienta con la que se pueden comparar los diferentes productos financieros que se ofrecen como son los créditos hipotecarios, préstamos de consumo y tarjetas de crédito.

La información está siendo constantemente actualizada y, aunque es de carácter referencial, resulta una buena fuente de información para comparar las tasas de interés.

Aquí está un cuadro comparativo entre las diferentes instituciones obtenido de la SBS al día 03/11/2022.

Departamento: Lima

Tipo de producto: Créditos

Producto: Tarjeta de Crédito

Condición: Tarjeta de Crédito Clásica – Cuotas

Fecha: 03/11/2022

Lo recomendable es acudir a la entidad financiera antes de tomar la decisión.

Mejores tarjetas de crédito de Perú y sus beneficios 💳💸

Estas son algunas de las tarjetas que ofrecen las principales instituciones financieras de Perú y sus beneficios:

Un factor a tener en cuenta es el tipo de interés.

BBVA

BBVA Cero

  • Sin cobro de membresía
  • 5000 establecimientos afiliados
  • Sin cobro por retiros de efectivo en cajeros BBVA

Visa Bfree

  • Sin cobro de membresía
  • Ganas 2000 puntos BBVA de bienvenida

Cuota Fija

  • Sin cobro de membresía
  • Pagas una cuota fija mensual
  • La cuota es en soles

BCP

American Express Clásica LATAM Pass

  • 1000 millas LATAM Pass de bienvenida
  • Membresía anual de S/150

American Express Oro LATAM Pass

  • 2000 millas LATAM Pass de bienvenida
  • Membresía anual de S/170

American Express Platinum LATAM Pass

  • 3000 millas LATAM Pass de bienvenida
  • Membresía anual de S/350

American Express Black LATAM Pass

  • 5000 millas LATAM Pass de bienvenida
  • Membresía anual de S/400

Visa Clásica

  • Membresía anual de S/80

Visa Light

  • Membresía anual gratis

Visa Clásica LATAM Pass

  • 1000 millas LATAM Pass de bienvenida
  • Membresía anual de S/150

Visa Oro LATAM Pass

  • 2000 millas LATAM Pass de bienvenida
  • Membresía anual de S/170

Visa Platinum LATAM Pass

  • 3000 millas LATAM Pass de bienvenida
  • Membresía anual de S/350

Visa Signature LATAM Pass

  • 5000 millas LATAM Pass de bienvenida
  • Membresía anual de S/400

Visa Infinite LATAM Pass

  • 8000 millas LATAM Pass de bienvenida
  • Membresía anual de S/500

INTERBANK

American Express Blue

  • Puedes multiplicar las millas al consumir en algunas Apps y sitios web
  • Membresía S/75

American Express

  • Ganas 2 millas Benefit por comprar en algunas APPs
  • Membresía S/106, pero si consumes todos los meses la membresía es gratuita

American Express Gold

  • Es una tarjeta de crédito popular en Perú
  • Ganas 2 millas Benefit por comprar en algunas APPs
  • Un factor a tener en cuenta es el tipo de interés.
  • Membresía S/199, pero si consumes todos los meses la membresía es gratuita

American Express Platinum

  • Ganas 2 millas Benefit por compras en supermercados y online
  • Membresía S/300

American Express Black

  • Ganas 2 millas Benefit por compras en supermercados y online
  • Membresía S/420

Visa Clásica

  • Ganas 2 millas Benefit por comprar en algunas APPs
  • Membresía S/60, pero si consumes todos los meses la membresía es gratuita

Visa Oro

  • Ganas 2 millas Benefit por comprar en algunas APPs
  • Membresía S/170, pero si consumes todos los meses la membresía es gratuita

Visa Platinum

  • Ganas 2 millas por compras online y supermercados
  • Membresía S/300, pero si consumes todos los meses la membresía es gratuita

Visa Signature

  • Ganas 2 millas por compras online y supermercados
  • Membresía S/400

Visa Infinite

  • Ganas millas por compras online y al realizar pagos de Educación a través de la App Interbank
  • Membresía S/500

Consejos finales sobre cómo usar una tarjeta de crédito sin caer en el endeudamiento 🛍

Aunque las tarjetas de crédito pueden ser herramientas útiles para mejorar tu historial crediticio y hacer compras a crédito, es importante tomar un enfoque cuidadoso a su uso. 

Si no se manejan adecuadamente, las tarjetas de crédito pueden conducir al endeudamiento y llevarte a una situación financiera difícil de salir. 

Un factor a tener en cuenta es el tipo de interés.

Aquí hay algunos consejos finales para ayudarte a usar tu tarjeta de crédito de manera responsable:

Siempre paga tu saldo en su totalidad cada mes

De esta forma, evitarás el pago de intereses y mantendrás el control de tu financiamiento. 

Además, esto te ayudará a construir un buen historial crediticio.

Piensa en tus compras antes de hacerlas

No permitas que la facilidad de usar la tarjeta de crédito te impulse a comprar cosas que no necesitas o que no puedes permitirte. 

Un factor a tener en cuenta es el tipo de interés.

Toma un momento para considerar si realmente necesitas lo que estás a punto de comprar antes de sacar la tarjeta.

Mantén un ojo en tu límite de crédito 

Es mejor no llegar al límite de tu tarjeta.

Mantenerte por debajo del límite te permitirá tener un margen en caso de presentarse una emergencia financiera.

Recuerda prestar atención al tipo de interés.

Si te endeudas, haz planes para pagarlo lo antes posible

El objetivo es pagar la totalidad del saldo adeudado antes de que tengas que pagar los intereses. 

Establecer un plan detallado te ayudará a mantenerte enfocado mientras trabajas para salir del agujero del endeudamiento.

No olvides revisar tu informe crediticio periódicamente. 

Esto te ayudará a detectar errores y monitorear el impacto de tus actividades crediticias sobre tu puntaje. 

Seguir estos consejos te ayudará a usar responsablemente las tarjetas de crédito y evitar problemas financieros innecesarios en el futuro.

Las tarjetas de crédito son una gran herramienta para ganar puntos y millas, pero debes tener cuidado con el endeudamiento. 

Si te decides a usar una tarjeta de crédito, busca la que se adapte mejor a tu estilo de vida y gastos mensuales.

Un factor a tener en cuenta a la hora de elegir una tarjeta de crédito en Perú es el tipo de interés que cobran.

Otra opción si quieres evitar el endeudamiento es optar por una tarjeta prepago, como LA tarjeta de Global66.

Con ella disfrutas de muchos beneficios mientras mantienes tus gastos bajo control, ya que nunca podrás pasarte del límite.

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Esta publicación fue creada para entregar información general sobre el tema descrito en la fecha de su publicación, la cual puede tener caducidad en ciertos elementos como precios, promociones, costos u otros elementos de servicio.
La información de esta publicación no constituye una recomendación profesional de tipo legal, impositivo, financiero u otros por parte de Global66.
En virtud de la transparencia, te sugerimos siempre comparar y comprobar por ti mismo cuál es la mejor alternativa para tus servicios de remesas y transferencias internacionales.

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