Si uno de tus propósitos es mejorar tus finanzas personales, los CETES son una buena opción.
¿Qué son los CETES?
Los Certificados de la Tesorería de la Federación son mejor conocidos como CETES. Es una herramienta de la deuda pública emitida por el Banco de México. Al obtener CETES le facilitas dinero al gobierno federal y éste se compromete a pagarte a un cierto plazo, con un margen de ganancia.
Según la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, estos certificados se emitieron por primera vez en enero de 1978. Pero, fue en el 2010 cuando apareció CETES Directo, una forma que permite la inversión a toda persona física o moral en pequeñas cantidades de inversión.
Estos certificados a la fecha constituyen un pilar fundamental en el desarrollo del mercado bursátil en México y son utilizados por el Banco de México como un instrumento para regular la función de la política monetaria.
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Características de esta herramienta
- Estos títulos pertenecen a la familia de los bonos cupón cero; es decir, se comercializan por debajo de su valor nominal, debido a que cotizan a descuento.
- Es una forma de inversión a corto plazo y de menor riesgo en México.
- No devengan intereses en el transcurso de su vida, liquidan su valor nominal en la fecha de vencimiento.
- La fecha de vencimiento debe coincidir con un día jueves hábil u otro día que lo sustituya en caso de no ser laborable.
- Los CETES se ofertan a plazos, el mínimo es de uno y 7 días, los más comunes son de: 28 y 91 días. Así como en plazos que ronden los 6 meses y un año.
- El Gobierno de México se compromete a devolver el dinero de la inversión más los intereses que se generan de la misma.
Actualmente, el rendimiento anual que otorga los CETES es de 5,46% (agosto 2021) para las inversiones a un año. Aunque, puede ser una ganancia modesta para el inversionista, su objetivo fundamental es que el poder adquisitivo de tu dinero no se pierda.
¿Cómo invierto en CETES?
El valor de un Certificado de la Tesorería de la Federación es de 10,00 pesos. La compra mínima es a partir de 10 CETES, por lo tanto la inversión mínima es de 100,00 pesos. El monto que recibe el inversionista dependerá de la tasa por la que ha comprado los CETES en el plazo de la inversión.
¿Qué es CETES Directo?
Como el mismo sitio web lo indica, CETES Directo es una plataforma gratuita en internet para que cualquier persona pueda invertir en valores gubernamentales sin la intermediación de la banca, casas de bolsa u otras instituciones.
En este sitio web oficial, tienes acceso a los títulos y tasas emitidas por el Banco de México, sin comisiones por ello.
Requisitos para invertir
Primeramente, debes crear una cuenta en línea, en el botón creado específicamente para ello dentro del sitio web oficial de CETES Directo. También, puedes descargar su aplicación de la AppStore o Google Play. Con esto realizas un contrato en pocos minutos y lo puedes gestionar 100% en línea.
Luego, para el registro de tus datos personales, los requisitos solicitados son:
- Ser mayor de 18 años.
- Residir en territorio mexicano.
- Tener una cuenta bancaria.
- CURP.
- RFC/clave.
- Datos personales de los beneficiarios, en caso de fallecimiento.
Todos los datos que ingreses son protegidos por un acuerdo de confidencialidad, al cual puedes acceder en cualquier momento, en especial cuando estas llenando la forma digital. Del mismo modo, se te solicitaran unas preguntas y respuestas secretas para resguardar tu identidad en caso de que se te olvide la contraseña o requieras asistencia telefónica
Para finalizar, se te presentará un contrato, el cual es creado bajo la modalidad de “Contrato Exprés” con una capacidad de ahorro mensual hasta de 3 mil UDIS. Al aceptar el contrato quedas inscrito en el sistema.
¿Puedo aumentar la capacidad de ahorro de mi contrato de CETES?
Sí. Lo puedes hacer vía internet con tu firma electrónica o bien, solicitando una cita al Centro de Atención Personalizada o en alguna sucursal del Banco Bienestar.
Beneficios de adquirir CETES
- Apertura y operación de la cuenta 100% en línea, rápido y seguro.
- Inversión que se adapta a tus necesidades, desde los 100.00 pesos hasta los 10, 000,000 millones de pesos.
- No pagas comisiones, penalizaciones ni algún costo por las transacciones que realices.
- Es una inversión que no requiere intermediarios, pues puedes adquirir los CETES de forma directa en la subasta primaria del Banco de México.
- Tienes a tu disposición tus recursos invertidos, para cuando los necesites y sin penalizaciones por ello.
- Es una inversión segura, pues tus fondos serán respaldados por el Gobierno de México.
¿Cómo administro mis CETES?
Una vez registrado en el sistema, es el momento de invertir. En el sitio web puedes elegir la cantidad de certificados que quieres, el tiempo de inversión, así como la semana que quieres adquirir tus certificados.
Los CETES es una herramienta muy útil para ciertos compromisos periódicos que debes cumplir, como: pagos mensuales de colegiatura y renta. También existen los pagos bimestrales como pago de luz y anuales como seguros y predial. Son los mismos plazos disponibles para la liquidación de los CETES, los que te permite programar el dinero que generan de interés.
Plazos, precios y tasas de interés de los CETES (26 de agosto de 2021 a carácter informativo)
- Los CETES a plazo de un mes, tienen un valor de 9.96 pesos a una tasa de 4.49%
- Para los CETES a plazo de tres meses, tienen un valor de 9.87 pesos a una tasa de 4.87%
- Los CETES a plazo de seis meses, tienen un valor de 9.74 pesos a una tasa de 5.10%
- Para los CETES a plazo de un año, tienen un valor de 9.48 pesos a una tasa de 5.40%
¿Cómo pago mis CETES?
Existen dos formas para que puedas realizar tus pagos;
Primeramente, con transferencia electrónica a través de SPEI o también, puedes hacer el cargo a tu cuenta bancaria.
Otra forma bastante inteligente es a través del sitio web, donde puedes reinvertir tus ganancias una vez que el plazo contratado de tus CETES se haya vencido.
Educación financiera para los más jóvenes
Son en los primeros años de vida, en los que se crean hábitos y la educación financiera tristemente no es uno de ellos. Sin embargo, existen herramientas como CETES Directo niños para cambiar estos modelos vencidos y ayudar a los más jóvenes a tomar buenas decisiones sobre sus finanzas.
¿Qué es CETES Directo niños?
En CETES Directo, puedes abrir un portafolio para menores de edad, bien sea para tus hijos, sobrinos, ahijados o cualquier menor de edad al que quieras apoyarle en su futuro.
Para crear una cuenta de CETES Directo niños, debes estar registrado como titular de una cuenta, como requisito adicional solo necesitas el CURP del menor de edad. La mejor inversión a futuro son las herramientas de ahorro recurrente y reinversión automática que este portafolio tiene para generar un ahorro consistente y estable.
Beneficios de CETES Directo niños
Beneficios para el menor de edad
Es un portafolio de inversión para cualquier edad, donde el menor obtiene un plan a futuro de sus ahorros. Al crecer, tienen un respaldo financiero donde han desarrollado habilidades de ahorro y planeación de sus ingresos.
Beneficios para el padre
CETES Directo niños, es una herramienta a largo plazo con el que puedes apalancar los gastos de necesidades futuras como: educación, graduación y hasta la boda.
Otras de las bondades que ofrece este portafolio es el centro de inversión Kidzania Cuicuilco, donde enseñan a los niños la cultura del ahorro y la educación financiera. Del mismo modo, en el módulo del Museo Interactivo de Economía, cualquier persona puede simular inversiones de manera educativa y divertida.
¿Debo invertir en CETES?
Luego de esta capsula informativa respecto al tema, y de ampliar tus horizontes con otros productos del portafolio de inversión, es fundamental que crees una estrategia para invertir en CETES.
Puedes empezar, invirtiendo en plazos cortos y reinvertir en plazos sucesivos, aprovechar los intereses en un momento dado y seguir invirtiendo.
Recuerda que pese a que ofrecen un rendimiento modesto, es una inversión segura, pues tu contrato es directamente con el Gobierno de México.
Otra gran ventaja es que puedes invertir con cantidades pequeñas, siempre tu dinero regresará a ti, con una ganancia sobre él. Tu gran aliado será el tiempo.
Considera estas opciones y fabrica otras que se adapten a tus necesidades, y si aún no te convences, busca otras oportunidades que ofrezca el mercado para lograr tus propósitos sobre la inversión.
