Cuentas offshore

Generalmente, las grandes empresas suelen diversificar sus inversiones y tener su patrimonio en forma diseminada. Sobre todo, en lo que se refiere al dinero. Es por esta razón que las cuentas offshore son un producto financiero actualmente muy utilizado por diferentes corporaciones.

Si hay algo muy poderoso, es el dinero. Sin embargo, también es muy temeroso.

El dinero siempre huye del peligro, por muy pequeño que este sea, al igual que de los riesgos. No conoce de política ni respeta fronteras, razas, culturas o religiones.

Es por esta razón, que desde hace mucho tiempo los llamados paraísos fiscales han venido a ocupar un lugar importante en la economía mundial.

Tanto las sociedades mercantiles cómo las cuentas offshore, ofrecidas en estos paraísos fiscales, son muy utilizadas con fines privados y comerciales.

Su utilización es totalmente legal y legítima, únicamente siendo amparadas por una flexibilidad fiscal y jurídica.

Qué son las cuentas offshore

En castellano el término offshore significa “fuera de la costa” o “más allá de las fronteras”.

Este término se refiere a bancos, las cuentas que ofrecen y sociedades mercantiles.

Los orígenes de la banca offshore se remontan a muchos años atrás cuándo en las islas del Canal de la Mancha, frente a las costas de Francia, se establecieron una serie de bancos amparados por un sistema jurídico que regía en la Europa medieval.

Este grupo de bancos gozaban de exoneraciones tributarias.

El auge de la banca offshore se da a partir de la segunda mitad del siglo XX y cobra más importancia con internet, las nuevas tecnologías y la banca en línea.

Las cuentas offshore no son otra cosa que productos financieros ofrecidos por diferentes bancos, diseñados exclusivamente para personas físicas o jurídicas no residentes en el territorio donde está ubicada la institución.

Normalmente, estas cuentas gozan de una serie de beneficios fiscales o tributarios así cómo de altos grados de confidencialidad.

En cuánto a la parte operativa, funcionan igual que las demás cuentas bancarias.

Aquí podrás leer acerca de Sociedades Offshore

Algunos beneficios de las cuentas offshore

Si bien, las funciones y los servicios son bastante similares a una cuenta bancaria normal, las cuentas offshore tienen algunas diferencias que las destacan del resto. 

Por supuesto que estas cuentas tienen beneficios que no se encuentran en los bancos locales, por eso son tan solicitadas. 

A continuación, el detalle de los más importantes:

  • Privacidad

Los territorios donde están constituidos los bancos offshore se rigen por estrictas leyes de secreto bancario y protegen la confidencialidad de sus clientes.

  • Ventajas fiscales

Las cuentas offshore están exentas de cumplir con regulaciones fiscales. Los montos depositados en dichas cuentas, así cómo los rendimientos están libres de impuestos.

  • Multidivisas

Al abrir una cuenta offshore, tendrás la posibilidad de ahorrar en distintas divisas, en una sola cuenta. 

Por ejemplo, puedes manejar libras esterlinas, euros y dólares al mismo tiempo. Sin duda, esto es un gran beneficio para las empresas, ya que pueden diversificar los fondos y expandirse a más países.

  • Variedad y cantidad de bancos

Con respecto a los bancos, la lista cada vez es más amplia. Recordemos que los mismos deben estar especializados en servicios extraterritoriales. 

Además, ofrecen servicios financieros que protegen y gestionan a la perfección los patrimonios y los fondos.

  • Residencia

Otra ventaja es que para abrir una cuenta offshore, no es necesario ser residente del país donde se abre. 

Además, en muchas situaciones el proceso de apertura se puede hacer de manera online, con lo cual no es necesario viajar.

  • Banca en línea

Todos los bancos que ofrecen la apertura de cuentas offshore, disponen de un sistema en línea para que el titular de la misma la pueda manejar desde cualquier país. Además, sus sistemas son muy seguros.

Algunos países donde abrir cuentas offshore

La verdad es que son muchos los países en la actualidad en los que se pueden abrir cuentas offshore. 

Aquí detallaremos algunos de los más importantes y solicitados por personas físicas y empresas.

Europa

Alemania

Se encuentra primero en la lista, porque ofrece los mejores bancos para abrir una cuenta offshore y esto se debe también a que el país tiene una economía muy fuerte. 

Las tasas de intereses que tienen son muy bajas, pero una desventaja es que las cuentas ofrecen muy pocas alternativas para variar las divisas.

Suiza

Es un destino muy popular para abrir cuentas offshore desde hace años.

 Además, está entre los primeros de la lista por ofrecer privacidad bancaria. 

La economía y la política del país son estables y los impuestos bajos.

No todo es beneficioso, cabe aclarar también que se realizan controles de documentación al abrir la cuenta. 

Se solicitan comprobación de identidad del solicitante y de donde provienen los fondos.

Países Bajos

Aunque muchas veces se piense que estos países no se encuentren entre los mejores, ofrecen uno de los sistemas bancarios más desarrollados. 

De hecho, Ámsterdam, es uno de los centros financieros más grandes de todo el mundo, ya que ofrece: cuentas de ahorro, comerciales, hipotecarias, etc.

Es importante destacar que las cuentas offshore, tienen un depósito de seguro de 100.000 euros para asegurar la protección de la privacidad de los beneficiarios.

Luxemburgo

En los últimos años, este país es muy solicitado para la apertura de cuentas offshore. 

Además, las personas físicas que no son residentes, pueden abrir las cuentas y obtener una tarjeta de crédito local V-Pay.

Suecia

Este país es una opción sólida para abrir una cuenta offshore, ya que es estable en el sector financiero. 

Los bancos ofrecen buenas tasas de interés. Aquí el depósito mínimo para abrir una cuenta oscila entre los 150.000 y 180.000 USD.

Asia

Hong Kong

Es uno de los grandes paraísos fiscales de todo el mundo. 

En este país, no se gravan los ingresos, las ganancias de capital, los dividendos y los intereses. 

Las cuentas son muy seguras en cuanto a la privacidad.

El único detalle es que, al abrir una cuenta en Hong Kong, es necesario hacerlo personalmente. 

Esto se debe a que el país, cuida el lavado de dinero.

Singapur

Abrir una cuenta aquí, es bastante sencillo y aún más si se quiere invertir más de 200.000 USD. 

Es un país estable en la política y economía, además, se puede invertir en muchas monedas.

La lista de países para abrir cuentas offshore es bastante más extensa. 

Sobre todo en el área del Caribe son muchos los paraísos fiscales.

Entre ellos: Islas Caimán, Bahamas, Panamá, Belice, Granada y Curazao. También, Barbados, Santa Lucía, Antigua y Barbuda, Islas Vírgenes Británicas y Puerto Rico, entre otros.

Cómo abrir cuentas offshore en Suiza

Sin duda es uno de los países más elegidos para abrir una cuenta offshore ya que sus leyes favorecen el secreto bancario.  

Primero que nada, tienes que seleccionar el banco, entre los más destacados, se encuentran: Vontobel Private Banking, Pictet Private Banking y el UBS Private Banking.

Estos tres bancos son privados y de mucha jerarquía. Por supuesto que los requisitos de cada banco suelen ser distintos.

En general, se solicita que para la apertura de la cuenta el depósito sea de 250.000 USD que se puede hacer mediante cheque o transferencia.

  • Comprobar identidad: pasaporte o identificación vigente y válida.
  • Factura de servicio para comprobar el domicilio.
  • Procedencia de fondos: documentación que acredite de donde salen los fondos.

Un dato importante a tener en cuenta, es que, para abrir una cuenta en Suiza, es necesario hacerlo personalmente o contratar a un especialista financiero que se dedica a ofrecer este servicio.

Cómo abrir cuentas offshore en Uruguay

Como ya sabemos, Uruguay, es uno de los países más solicitados por los argentinos para abrir cuentas offshore. 

La documentación que sé solicita es muy similar a la de otros países.

  • Pasaporte o documento de identidad
  • Constancia de domicilio, puede ser un servicio que esté a nombre del titular
  • Carta de referencia del banco donde el titular ya tenga una cuenta
  • Comprobantes de ingresos: recibo de sueldo o declaración jurada certificada por contador
  • Declaración de impuestos del país de residencia

Lee aquí acerca de Mitos Sobre el Offshore

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