Centrales de Riesgo: Qué Son y Cuál Es su Objetivo

¿Sabes qué son las centrales de riesgo y por qué son importantes en tu vida? Mucha gente no lo sabe. De hecho, si no tienes ningún crédito es posible que tú tampoco sepas lo que son. Sin embargo, pueden ser importantes en el momento que necesites uno. Así que lee aquí sobre lo que son las centrales de riesgo y su objetivo.

Las centrales de riesgo son empresas que hacen un seguimiento de tu historial crediticio. 

Así que conocer qué son y qué información manejan te puede ayudar a mejorar tu puntuación de crédito y hacerte la vida un poco más fácil en el futuro.

Qué son las centrales de riesgo

Las centrales de riesgo son empresas que hacen un seguimiento de tu historial crediticio. 

Llevan un registro de todas tus cuentas de crédito y de cómo las has pagado. 

Esta información se utiliza para crear tu informe crediticio. 

Las centrales de riesgo muestran el historial de pago de las operaciones financieras con bancos (incluidas las tarjetas de crédito), financieras, cooperativas y cajas de ahorro y cooperativas, tanto de personas naturales como jurídicas.

Lee aquí acerca de la Casa de Cambio

Cuál es el objetivo de las centrales de riesgo

Como ya vimos anteriormente, una central de riesgo es una empresa que recopila información sobre el historial de crédito y otros detalles de la vida financiera de las personas naturales o jurídicas. 

El objetivo de estas empresas es ayudar a los prestamistas a determinar el riesgo asociado al préstamo de dinero que se va a conceder a una persona o empresa.

Para ello, recopilan información y la almacenan en una base de datos. 

Los prestamistas utilizan esta información para decidir si prestan o no el dinero (incluyendo hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito).

Con la ayuda de las centrales de riesgo, las instituciones financieras pueden tomar decisiones informadas a la hora de prestar dinero. 

Al proporcionar información sobre lo bien que una persona o empresa ha pagado los préstamos en el pasado, los bancos e instituciones financieras pueden determinar si es conveniente otorgar el préstamo.

Cuál es la información que se obtiene en una central de riesgo

La información de un informe de crédito por lo general incluye con cuáles entidades tienes una deuda, así como el producto financiero con el que se mantiene la deuda: tarjeta de crédito personal, hipoteca de la vivienda, etc.

También se refleja el importe de la deuda y la puntualidad de los pagos.

Cuáles son las centrales de riesgo en Perú

Además de la Central de Riesgos de la SBS, existen centrales de riesgo privadas como Equifax, Data Crédito, Xchange y Sentinel.

Estas se encargan de recopilar la información sobre el comportamiento de pago de  personas naturales y jurídicas.

Cuál es la clasificación que aplican las centrales de riesgo

Las centrales de riesgo clasifican a los deudores en varias categorías, en función del tipo de préstamo concedido y de su desempeño en los pagos:

  • Normal (0): El deudor es puntual en sus pagos
  • Con problemas potenciales (1)
  • Deficiente (2): El deudor tiene un retraso de entre 31 y 60 días
  • Dudosa (3): El deudor tiene atrasos entre 61 y 120 días
  • Pérdida (4): Esta categoría implica atrasos mayores a 120 días.

Qué hacer en caso de que haya algún error en la información

Si crees que hay un error en tu informe crediticio, debes ponerte en contacto con la institución financiera que genera el reporte. 

Esa institución es la autorizada a realizar correcciones en caso de error y pasar la nueva información a las centrales de riesgo.

Aquí podrás leer acerca de Ahorrar en Dólares o Stablecoins

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