Un cheque es un instrumento de pago que contiene instrucciones que indican al banco a quién y cuánto debe pagar. Existen diferentes tipos de cheque y aquí te explicamos cuáles existen y los usos de cada uno.
Acerca de los tipos de cheques
Cuando abrimos una cuenta corriente en una institución bancaria nos entregan un talonario de cheques que utilizamos para hacer pagos. Estos, serán descontados de los fondos disponibles de nuestra cuenta.
Aunque el uso de cheques es cada vez menor debido a las facilidades de pago que existen en forma de transferencia o pagos con tarjeta, sigue siendo válido su uso.
Los cheques funcionan como una órden escrita de instrucciones al banco, y el portador del mismo puede canjearlos por efectivo en el momento de su presentación.
Por esta razón, la persona que emite un cheque debe asegurarse que los fondos para cubrirlo estarán disponibles en el momento de su cobro.
Si al momento del cobro, los fondos no están disponibles, el titular de la cuenta podrá ser objeto de costos y marcas desfavorables en su récord crediticio.
Un cheque evita el peligro que conlleva manejar efectivo por ambas partes, tanto el que lo emite como el que lo recibe.
Igualmente, son seguros y existen leyes que los regulan.
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Qué tipos de cheques existen
La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) de Chile, se encarga de regular el sector bancario y establece que existen cuatro tipos de cheques aceptados.
Cheques al Portador
Un cheque al portador no debe tener tachadas las frases “Páguese a la órden de” y “o al portador”.
Por esta razón, cualquier persona lo puede cobrar sin necesidad de endosarlo.
La persona que esté en posesión del cheque puede cobrarlo únicamente presentando su cédula de identidad y si existen fondos en la cuenta.
Adicionalmente, lo puede depositar cualquier persona.
El Cheque a la Orden
Este tipo de cheque lleva escrito el nombre del beneficiario y no lo puede cobrar otra persona.
Para el cobro de este tipo de cheque, entregas al funcionario bancario tu cédula de identidad para la debida verificación.
La frase “Páguese a la orden de” no está tachada. Sin embargo, la frase “o al portador” está tachada.
La única forma de que lo cobre otra persona es mediante el uso de un endoso en su parte trasera. Este debe hacer mención del nombre, número de cédula y la firma.
Los cheques a la orden se pueden cobrar o depositar en una cuenta.
Cheque Nominativo
Es un cheque que únicamente lo puede cobrar la persona nombrada en el cheque o un apoderado legal debidamente facultado.
Este tipo de cheques tampoco puede ser endosado. Ambas frases, “Páguese a la orden de” y “o al portador” están tachadas.
Estos cheques tampoco pueden ser depositados en una cuenta cuyo titular no sea el beneficiario del cheque. Esto, a menos que este esté en posesión de un poder que lo acredite a hacerlo.
El beneficiario puede cobrar o depositar el cheque en una cuenta a su nombre.
Cheque Cruzado
Este cheque posee muchas restricciones para su cobro y su nombre se refiere a las dos rayas paralelas que dibuja el girador desde el borde superior al inferior.
Hay dos tipos de cheques cruzados, el general y el especial.
El cheque cruzado general posee dos marcas paralelas transversales en el anverso y el especial contiene el nombre de un banco entre las dos líneas paralelas.
El cheque cruzado especial únicamente se puede presentar en la entidad bancaria indicada y depositar en la cuenta corriente del beneficiario.
Este cheque no se puede cobrar por caja.
Información qué deben contener todos los tipos de cheques
Según el Artículo 13 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques los cheques deben contener las siguientes menciones:
- Nombre del librado
- Lugar y fecha de expedición
- Monto en números
- Monto en letras
- Firma del librador
El lugar de expedición no es un requisito indispensable, ya que en todo caso se puede presumir que este sea el lugar en que funciona la oficina donde pertenece la cuenta.
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