Qué es un Crédito de Consumo: Guía Completa

Si tienes problemas de liquidez pero sabes que en poco tiempo se resolverá o quieres pagar la matrícula de la universidad, entonces quizás un Crédito de Consumo sea una buena solución. Aquí te explicamos lo que es y qué debes tomar en cuenta antes de solicitarlo.

Que es un Crédito de Consumo

El Crédito de Consumo es un préstamo a corto plazo otorgado por entidades financieras como los bancos, casas comerciales, cooperativas de ahorro y crédito o compañías de seguros.

El Crédito de Consumo debe ser cancelado en cuotas que varían dependiendo del monto otorgado y del lapso del préstamo. 

Adicionalmente, genera intereses y una cuota por gastos de operación.

La ventaja de este crédito es que, a diferencia de un crédito hipotecario o comercial, este préstamo puede ser utilizado para cualquier fin y no es necesario dar explicaciones acerca de su uso. 

Sirve para realizar inversiones pequeñas, como remodelaciones o adquirir bienes. También, para viajes o consolidar deudas.

El monto del préstamo varía dependiendo de tus ingresos o capacidad de pago y los intereses y gastos de operación varían dependiendo de la entidad que otorgará el préstamo. 

Generalmente este tipo de préstamos genera intereses un poco más elevados que los demás.

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Qué debes tomar en cuenta cuando solicitas un Crédito de Consumo

  • Debes estudiar varias propuestas para escoger la que más te convenga, incluyendo tu banco y una compañía de seguros.
  • Se emite un contrato que debe estar firmado por ambas partes para que tenga validez.
  • El contrato debe incluir la tasa de interés, número de cuotas y montos de las mismas, fechas de pago y penalizaciones o términos de prepago.
  • Analiza cuál será el monto a pagar mensual, incluyendo capital, lo correspondiente por tasas de interés, comisiones y otros costos.
  • Establece tu capacidad de pago. Calcula que tan rápido puedes pagar el préstamo (hasta 12 meses es lo ideal).
  • Cancela tus cuotas a tiempo para evitar intereses de mora y costos adicionales.
  • Si está dentro de tus posibilidades, abona dinero adicional cuando te sea posible.
    Esto te ayudará a cancelar tu crédito más rápido y a pagar menos intereses si se planea correctamente.
  • Puedes hacer un pago total o parcial del Crédito de Consumo, estás en tu derecho y las entidades financieras no pueden negarse a aceptarlo.
    Este pago es recomendable hacerlo cuando bajan las tasas de interés en el mercado ya que puedes cancelar el préstamo y solicitar uno nuevo a menor tasa de interés.
    No es recomendable pagar un préstamo cuando te queda poco tiempo. En este caso no obtienes beneficios.

Requisitos para solicitar un Crédito de Consumo

Los requisitos para solicitar un Crédito de Consumo son similares en todos los bancos. 

El banco analizará tu historial de crédito y tu capacidad de pago, movimientos bancarios e ingresos mensuales. 

Este análisis permitirá evaluar si reúnes los requisitos para que se conceda el crédito y evaluar cuál será el monto a otorgar.

Aún cuando los Créditos de Consumo son relativamente bajos y por períodos de tiempo cortos la entidad financiera te exigirá lo siguiente:

  • Ser ciudadano o residente permanente
  • Ser mayor de edad 
  • Tener un salario o ingreso fijo mensual
  • Debes suministrar referencias económicas y comerciales sin deuda
  • Estabilidad laboral demostrable

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