Qué es la TCEA: Y Por Qué es Importante

¿Estás pensando en solicitar un préstamo y no sabes qué es la TCEA? Ese es el error más común que suelen cometer los solicitantes. Lee está guía para que estés al tanto de todo lo que debes manejar.

El proceso de pedir un crédito puede ser un poco confuso si es la primera vez que pasas por ello. 

Al inicio hay muchos términos, porcentajes y montos que no entendemos bien qué significan ni de dónde provienen.

A veces los bancos dan por sentado que conocemos todos esos términos, por lo que no se esfuerzan demasiado por explicarlo.

Así que es normal que cometamos errores y paguemos las consecuencias a largo plazo. 

Conocer todo sobre la TCEA es vital para cumplir con todo el proceso como es debido.

Qué es la TCEA

La Tasa de Costo Efectivo Anual o TCEA representa el precio total del crédito que solicitamos. 

Esta tasa es la que te permite conocer con certeza cuál es la cantidad real que deberás pagar luego de haber solicitado un préstamo.

Muchas veces nos quedamos solamente con los intereses y no tomamos en consideración otras comisiones y tarifas provenientes de los costos administrativos y seguros que participan en la prestación del crédito.

La TCEA contiene toda esa información y, si la conocemos, no nos llevaremos sorpresas al momento de realizar el pago del crédito.

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Qué costos incluye la TCEA

Estos son algunos de los costos que se incluyen en la TCEA:

Tasa Efectiva Anual: Los intereses que pagas al banco por el dinero que te ha prestado.

Seguros: En el caso de préstamos hipotecarios está el seguro de desgravamen (en caso de muerte del deudor). 

También puede haber otros seguros, como de incendio, inundación y sismo.

Dependiendo del tipo de crédito que se solicite pueden aplicar algunos seguros, por lo que es conveniente informarse al respecto del costo.

Comisiones y gastos administrativos: Los bancos cobran por servicios que van más allá del servicio de crédito básico, como por ejemplo la entrega física del extracto mensual o el análisis crediticio.

Dónde aplica la TCEA

Hay varios casos en los que debemos conocer la Tasa de Costo Efectivo Anual, ya que es muy común conseguirla en distintos tipos de préstamos.

Debes conocerla si estás en proceso o planeas solicitar alguno de los siguientes productos o servicios:

  • Tarjetas de crédito
  • Créditos personales
  • Créditos hipotecarios
  • Préstamos con garantía hipotecaria
  • Créditos para adquisición de vehículos

Como podemos ver, son varias las circunstancias donde aplica una TCEA, así que no son unos pocos usuarios los que podrían encontrarse en la necesidad de conocerla.

Por qué debo conocer la TCEA

Cada banco o institución financiera maneja distintos montos, tasas de interés y comisiones. 

Pueden ser muy distintas entre un caso y el otro, y algunas veces no quedan muy claras todas las condiciones que aplican.

Aparte de los intereses que pagamos mes a mes en los pagos del crédito, hay otras cantidades que se suman al costo final. 

Estas provienen de distintas comisiones por costos administrativos.

Conocer la TCEA nos permite saber con certeza cuánto dinero nos costará finalmente el préstamo o crédito que recibimos.

¿Qué banco tiene en Perú la TCEA más baja?

En Perú, La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) dispone de una herramienta donde puedes comparar los diferentes productos financieros.

Puedes conseguir la información por regiones y por el tipo de producto.

Ten en cuenta que la información es referencial y que siempre es conveniente que acudas a la institución financiera para obtener más información sobre el tipo de préstamo que estás interesado en tomar.

Recuerda que conocer toda la información sobre los préstamos, te permitirá tomar mejores decisiones financieras.

Qué debo saber antes de solicitar un préstamo

Solicitar un préstamo no es algo que te debas tomar a la ligera. 

Es un compromiso financiero con el que tendrás que cumplir por meses e incluso años.

Por eso, toma en cuenta estas recomendaciones antes de pedir un crédito:

  • Evalúa opciones: como ya mencionamos, cada banco o entidad maneja distintos costos y plazos. 

Asegúrate de estar eligiendo la más conveniente para ti.

  • Estudia los plazos y tasas: puedes inclinarte por créditos con mayor tiempo, pero estos significan tasas de interés más altas.
  • Conoce las condiciones: resuelve todas las dudas que tengas antes de firmar, lee toda la información disponible y no te limites a lo que escuchas superficialmente.
  • Solicita la TCEA: al saber esto conocerás en su totalidad las características del préstamo.

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