Créditos para empresas iniciantes: conheça as opções.

Créditos para empresas iniciantes, certamente essa informação é uma das primeiras que as pessoas que sonham em começar um negócio próprio pesquisam.

Seja como for,  criar uma empresa  é o objetivo de muitas pessoas que estão no Brasil, por essa razão é muito importante buscar assessoramento sobre o assunto.

O processo de abertura de uma empresa requer ter definido um plano de negócio, bem como um modelo de negócio.

Além disso, para que uma empresa possa iniciar suas atividades é necessário realizar  o registro do negócio nos órgãos competentes como: Receita Federal, Câmara de Comércio,etc.

Todo e cada trâmite importante para a legalização da empresa deve ser custeado pelos sócios e proprietários.

 Esses recursos podem ter origem de bens pessoais dos responsáveis pela sociedade, assim como  podem proceder de fundos de investimentos ou créditos bancários.

Portanto, para que  os empreendedores abrirem uma empresa é recomendável contar com capital para operar com tranquilidade, ainda que não seja uma exigência para alguns tipos de empresa.

Descubra como abrir uma empresa.

O que é empreendedor?

O empreendedor é um profissional autônomo que reproduz as suas ideias de inovação e solução para o mercado através do seu trabalho de forma independente.

A trajetória do empreendedor é marcada  pela necessidade de estar constantemente atualizado quanto a sua área de atuação para aproveitar as oportunidades de negócio.

Juntamente com a habilidade de oferecer serviços e soluções inovadoras para seus clientes, um empreendedor possui outras características:

  1. Percebe as oportunidades de negócio à sua volta.
  2. Tem capacidade de liderar.
  3. Estabelece metas.
  4. Busca alcançar resultados.

Atualmente no Brasil existem milhares de empreendedores  atuando em diferentes setores, sejam eles gastronômicos, tecnológicos, têxtil, entre outros. 

Dessa forma,  cada empreendedor coloca em prática não somente as suas ideias de melhora de algum serviço, mas também apresenta uma solução e proposta diferenciada.

Créditos para empresas iniciantes. Empréstimo para empreendedor

Antes de falar sobre os tipos de empréstimos oferecidos aos empreendedores, é importante tratar sobre o conceito de empresa iniciante.

Desse modo, uma empresa iniciante se caracteriza por ser um negócio que está nos seus primeiros anos de atividade e encontra-se em processo de estabilidade e crescimento do volume de operações.

Nesse sentido, as pequenas empresas, uma empresa individual, assim como as startups também podem ser consideradas como um novo negócio.

O empréstimo para empreendedor pode ser uma alternativa muito útil para garantir o funcionamento da empresa até que ela possa obter o lucro e resultados traçados.

Existem muitas instituições financeiras que operam com soluções de capital de giro, empréstimos e créditos para todos os tipos de Pessoa Física.

Sendo assim, os empreendedores no Brasil têm a possibilidade de solicitar um crédito ou financiamento para a sua empresa.

Apesar disso, a aprovação do crédito dependerá dos termos de cada instituição bancária e também das condições e dos planos de créditos propostos para o empreendedor.

Da mesma forma, o solicitante deve analisar atentamente os prazos e taxas da proposta de empréstimo e selecionar aquela que pareça mais adequada para o seu tipo de negócio.

Crédito para pequenas empresas

O crédito para pequenas empresas é cada vez mais requisitado no Brasil, algumas instituições financeiras como o Banco do Brasil, Caixa Econômica, BNDES oferecem linhas de crédito para pequenos negócios.

O Banco do Brasil, por exemplo, disponibiliza algumas soluções financeiras para pequenas e médias empresas, como crédito para empreendedor e empréstimo para micro empreendedor.

De acordo com a instituição é possível solicitar os seguintes produtos:

  • BB Capital de giro digital: prazo de 48 meses para pagar, com carência de 6 meses dependendo do porte da empresa.
  • Capital de Giro Pronampe: solução de crédito para empresas com faturamento de até 4 milhões de reais.
  • BB Financiamento PJ: crédito para financiar a compra de bens de capital importantes para uma empresa, como: máquinas, equipamentos. O prazo do financiamento pode ser obtido em até 180 meses.
  • Cartão de crédito para microempreendedor: existem várias opções como cartão de crédito empresarial, empresa, empresarial agronegócio e  empresarial Elo.

Assim também, o BNDES( Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) possui financiamentos interessantes para microempreendedores formais e informais.

O BNDES Microcrédito para Empreendedor consiste em um financiamento de até R$ 20.000,00 para pessoas físicas e jurídicas com atividades produtivas de pequeno porte.

Segundo o BNDES  somente as pessoas que cumpram o requisito de ter uma fatura anual igual ou menor que R$ 360,00 mil podem solicitar este tipo de crédito.

Além do mais, as taxas de juros não devem ultrapassar os 4% ao mês e  incluem os encargos da operação.

Veja as opções de bancos para empreendedor individual.

Fatores que devem ser considerados na escolha do plano de crédito

A obtenção do crédito para uma empresa seja de pequeno, médio ou grande porte representa a oportunidade de otimizar os serviços, melhorar a produtividade e organizar o fluxo de caixa.

Ainda assim, a escolha de um plano de financiamento ou crédito requer que a empresa tenha cuidado no momento de contratar o serviço e considere alguns pontos:

  1. Selecionar uma instituição financeira segura e com uma boa reputação.
  2. Modelo de empréstimo adequado ao tipo de negócio.
  3. Observar condições de contratação, taxas de juros, garantias, etc.

Instituições financeiras que oferecem crédito para empreendedores

A lista de bancos e empresas especializadas em créditos e financiamentos para empreendedores  no Brasil é ampla, por isso listamos algumas delas.

  1. Banco do Brasil
  2. Santander
  3. C6 Bank
  4. BNDES
  5. Magalu
  6. Omie
  7. Banco do Nordeste 
  8. Caixa Econômica Federal.

Temos dois estudos de caso de créditos para empresas iniciantes,  a Caixa Econômica Federal e o Banco do Nordeste.

No primeiro exemplo temos a Caixa que  oferece linha de Microcrédito para empreendimentos pequenos e com faturamento de até R$ 360.000,00. 

Para obter o empréstimo para micro empreendedor da Caixa, a empresa não deve ter restrições de créditos e nem cadastro negativado.

O valor do crédito concedido pelo Banco pode ser a partir de R$ 300,00 até R$ 21.000,00 que devem ser utilizados para ajudar no crescimento do negócio.

Enquanto o Banco do Nordeste que é uma instituição bancária de desenvolvimento regional apresenta diferentes tipos de soluções  tanto para microempresas e empresas de pequeno porte e para o empreendedor individual.

No banco do nordeste, o empréstimo empreendedor individual permite que as empresas possam financiar a  aquisição de materiais, máquinas, equipamentos, reformas, etc.

Para a empresa mei, o banco do Nordeste oferece um financiamento de até R$ 35.000,00 que deve ser pago no prazo de 60 meses com 3 meses de carência.

As inovações e parcerias fazem parte do empreendedorismo, a partir de uma ideia do Sebrae(  Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas ) e o governo do Estado de Santa Catarina nasce o empréstimo empreendedor individual juro zero.

A iniciativa desenvolvida em conjunto por essas empresas permite que  o Microempreendedor Individual um crédito de R$ 5.000,00 com prazo de pagamento de 8 meses com taxa de 0%.

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