¿Qué es el apalancamiento financiero? Si estás confundido con el término o te preguntas si deberías utilizarlo en tu negocio o inversión, esta guía es para ti.
El apalancamiento financiero es un concepto común en el mundo de la inversión. El mismo, puede desempeñar un papel importante en el crecimiento general de una empresa o cartera de inversión.
¿Qué es el apalancamiento financiero?
El apalancamiento financiero es el uso de fondos prestados con el fin de aumentar el rendimiento de la inversión de quien contrae la deuda.
Es una estrategia que permite a la mayoría de los inversores aumentar su rentabilidad potencial negociando instrumentos financieros con dinero prestado.
La misma, funciona utilizando dinero prestado para comprar inversiones, lo que le permite poseer más de lo que podría permitirse con su propio dinero.
En cuanto a las empresas, estas utilizan el apalancamiento financiero para ampliar su negocio y con ello aumentar sus ganancias.
Sin embargo, es importante recordar que el apalancamiento también aumenta el tamaño de la pérdida.
En otras palabras, amplifica tanto las posibles ganancias como las posibles pérdidas.
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¿Para qué se utiliza el apalancamiento financiero?
Las empresas utilizan el apalancamiento para ampliar su negocio, invirtiendo en activos fijos como terrenos y edificios.
Cuando una empresa pide un préstamo para invertir en su negocio, utiliza el apalancamiento financiero.
Los inversores utilizan el apalancamiento para aumentar el rendimiento potencial de una estrategia de inversión sin comprometer su capital.
Los inversores utilizan derivados que tienen un valor vinculado al rendimiento de un activo subyacente, como las acciones o los bonos.
Cuáles son las ventajas del apalancamiento financiero
Entre las ventajas del apalancamiento financiero, se encuentra el aumento de los rendimientos.
Si una empresa utiliza la financiación de la deuda y obtiene una tasa de rendimiento superior a su coste de endeudamiento, el apalancamiento aumentará sus rendimientos para los accionistas.
Esto se debe a que la empresa gana más con sus inversiones que lo que paga en intereses.
También permite un ahorro de impuestos, ya que los gastos de intereses son deducibles de impuestos.
Esto quiere decir que si una empresa financia parte de sus operaciones con deuda, puede reducir su factura fiscal, lo que aumenta la cantidad que queda para los accionistas.
Cuáles son las desventajas
La principal desventaja del apalancamiento financiero es que también amplía las pérdidas, en caso de haberlas.
Si una empresa tiene unos costos fijos elevados y unas ventas bajas, puede tener problemas financieros si sus ventas caen por debajo del punto de equilibrio.
El punto de equilibrio es el nivel de ventas con el que la empresa cubre sus costos.
Si las ventas de una empresa altamente apalancada caen por debajo de este punto, entonces tendrá pérdidas.
Si la empresa no tiene suficientes reservas de efectivo para cubrir estas pérdidas y pagar sus costos de intereses fijos, entonces no podrá pagar a sus acreedores y puede ser declarada en quiebra.
La mejor manera de utilizar el apalancamiento financiero
El apalancamiento financiero puede ser bueno o malo, dependiendo de si el activo aumenta o disminuye su valor.
Si inviertes en una acción que dobla su precio y pagas a un corredor una comisión del 10%, estás obteniendo un alto rendimiento de tu inversión.
Pero si esa acción cae un 50%, entonces estás perdiendo dinero.
La mejor manera de utilizar el apalancamiento financiero es encontrar activos de bajo riesgo y alta rentabilidad.
Esto significa que las acciones son mejores que los bonos, que tienen un mayor riesgo.
En ocasiones, los bienes inmuebles son mejores que las acciones por tener un mayor rendimiento.
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