Si alguna vez enviaste dinero a Colombia desde el exterior y te preguntaste por qué el dinero no llegó de inmediato, es probable que la razón tenga nombre y apellido: ACH Colombia.
Aunque no es algo que los usuarios suelen conocer en detalle, entender qué es ACH y cómo funciona puede ayudarte a tomar mejores decisiones al momento de enviar o recibir dinero en Colombia. En esta nota te lo explicamos de forma clara, sin tecnicismos, y con ejemplos reales de cómo impacta en tus transferencias.
¿Qué es ACH?
ACH (Automated Clearing House) es la red interbancaria que permite mover dinero entre cuentas de distintos bancos dentro de Colombia. Es decir, si una persona con cuenta en Banco A quiere transferirle a alguien con cuenta en Banco B, esa operación se procesa a través de ACH.
Es el sistema más común para transferencias locales en Colombia y lo usan tanto los bancos como muchas fintechs para enviar o recibir dinero.
¿ACH funciona en tiempo real?
No. Ese es uno de los puntos clave.
El sistema ACH no funciona en tiempo real. En lugar de eso, opera por bloques de procesamiento (también llamados batches), y solo lo hace en horario bancario. Esto significa que las transferencias se acumulan y se procesan en determinados momentos del día, pero no fuera del horario hábil ni en fines de semana o festivos.
Por ejemplo:
- Si haces una transferencia un lunes a las 9:00 a. m., probablemente se procese antes del mediodía.
- Pero si la haces un viernes después de las 5:00 p. m., es muy posible que se acredite el lunes.
Esto puede ser un problema cuando alguien necesita recibir dinero en Colombia con urgencia.
¿Y si el envío viene del exterior?
Cuando haces una transferencia internacional a Colombia, muchas plataformas reciben el dinero en el país y luego lo entregan al destinatario usando la red ACH.
Es decir: aunque el dinero ya haya llegado a Colombia, puede que el receptor tenga que esperar varias horas o incluso días hábiles para verlo reflejado en su cuenta.
Esto es importante si estás pensando en enviar dinero a un familiar, pagar una deuda o cumplir con una obligación en una fecha específica. Si el canal de entrega final usa ACH, el tiempo no siempre estará de tu lado.
¿Qué alternativas existen?
Hoy existen plataformas que han desarrollado canales directos con algunos bancos en Colombia, lo que les permite saltarse la red ACH y dispersar el dinero de forma más rápida.Por ejemplo, si el destinatario tiene cuenta en Bancolombia o Nequi, existen opciones como Global66 que pueden enviar el dinero en tiempo real, incluso fuera del horario bancario, gracias a su conexión directa.
¿Por qué no se usa otro sistema en Colombia?
ACH es un sistema seguro, regulado y ampliamente adoptado, lo que lo hace estable y confiable. Sin embargo, fue diseñado para un modelo bancario tradicional, donde las transferencias no eran inmediatas ni urgentes.
Con la digitalización, la gente espera soluciones más ágiles. Por eso han surgido alternativas que buscan cubrir ese vacío, sobre todo para quienes necesitan enviar dinero a Colombia y no quieren esperar.
En resumen
ACH es el sistema que mueve la mayoría de las transferencias interbancarias en Colombia. Aunque es seguro y ampliamente usado, tiene una limitación clave: no funciona en tiempo real. Esto puede generar demoras, especialmente cuando el dinero viene del exterior y se necesita rápido.Si querés evitar estas esperas, especialmente cuando tu destinatario tiene cuenta en Bancolombia o Nequi, existen plataformas que ofrecen entregas mucho más rápidas y flexibles, sin depender de la red ACH.
