Realizar transferencias entre bancos es una necesidad común para muchas personas y empresas en Colombia, ya sea para enviar dinero a familiares, pagar proveedores o cumplir con compromisos financieros. Saber cuánto cobra Bancolombia por transferencia a otros bancos es fundamental para planificar adecuadamente las finanzas personales y empresariales, maximizando la eficiencia de los recursos disponibles.
Bancolombia, una de las principales entidades financieras de Colombia, ofrece a sus clientes diversas opciones para realizar transferencias a otros bancos.
Los costos asociados a estas transacciones varían según el canal utilizado y el tipo de servicio.
A continuación, se detallan las tarifas y opciones disponibles para efectuar transferencias interbancarias.
Contenido
Transferencias a otros bancos a través de canales digitales
Las transferencias electrónicas a otros bancos pueden realizarse mediante diferentes canales digitales, cada uno con tarifas específicas:
Transferencias ACH
Las transferencias ACH (Automated Clearing House) permiten enviar dinero a cuentas de otras entidades financieras.
Según información de la entidad, a partir de diciembre de 2024, las tarifas para estas transferencias son:
Aplicación Bancolombia Personas, Sucursal Virtual Personas y App Pyme: $7.300 COP por transacción, sin incluir IVA.
Transfiya
Transfiya es una plataforma que facilita transferencias inmediatas entre bancos. Desde octubre de 2024, Bancolombia eliminó los costos asociados a las transferencias realizadas a través de Transfiya, permitiendo a los clientes enviar y recibir dinero sin cargos adicionales.
Transferencias a cuentas Nequi
Nequi es una billetera digital que permite enviar y recibir dinero así cómo pagar servicios. Las transferencias a cuentas Nequi desde Bancolombia no tienen costo.
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Transferencias en sucursales físicas
Las transferencias realizadas en sucursales físicas suelen tener un costo mayor en comparación con los canales digitales.
A partir de diciembre de 2024, la tarifa para transferencias interbancarias en sucursales físicas es de $10.790 COP por transacción, sin incluir IVA.
Bancolombia también ofrece a sus clientes la posibilidad de realizar transferencias internacionales a través de diversos canales, cada uno con tarifas y condiciones específicas.
A continuación, se detallan las opciones disponibles y sus respectivos costos para el año 2024.
Canales disponibles para transferencias internacionales
Los clientes de Bancolombia pueden efectuar transferencias internacionales mediante los siguientes canales:
- Sucursal Virtual Personas: Permite realizar transferencias en línea de forma ágil y segura.
- Oficinas Bancolombia: Ofrece atención personalizada para gestionar transferencias internacionales.
- Línea de la Mesa de Dinero: Recomendada para operaciones de alto valor, generalmente iguales o superiores a USD 250,000.
Tarifas por canal
Sucursal Virtual Personas
A través de la Sucursal Virtual Personas, los clientes pueden enviar transferencias internacionales con las siguientes condiciones:
Montos permitidos: Desde USD 1 hasta USD 249.999 o su equivalente en otras monedas.
Límite diario: Hasta USD 10.000; para montos superiores, es necesario solicitar una ampliación de topes en una oficina.
Comisiones: Bancolombia cobra el 4,5% del monto de la transferencia más USD 5; con un mínimo de USD 12 y un máximo de USD 29 por transacción. Sin embargo, es importante considerar posibles costos asociados a bancos intermediarios.
Oficinas Bancolombia
Al realizar transferencias internacionales en las oficinas físicas, se aplican las siguientes condiciones:
Montos permitidos: Sin límite específico, sujeto a políticas internas del banco.
Comisiones: Bancolombia cobra USD 29 por transacción.
Línea de la Mesa de Dinero
Para operaciones de alto valor, la Línea de la Mesa de Dinero ofrece:
Montos permitidos: Iguales o superiores a USD 250.000.
Comisiones: Negociadas directamente al momento de la operación, dependiendo de las condiciones del mercado y el monto a transferir.
Consideraciones finales
Es importante que los clientes de Bancolombia consulten el tarifario oficial de la entidad para obtener información actualizada sobre los costos asociados a las transferencias y otros servicios.
Además, se recomienda utilizar canales digitales para aprovechar tarifas más bajas o incluso transferencias gratuitas, como es el caso de Transfiya.
La elección del canal adecuado puede contribuir a una gestión financiera más eficiente y económica.
En cuánto a las transferencias internacionales se debe tener en cuenta lo siguiente:
- Tasa de cambio: La tasa aplicada está sujeta a las condiciones del mercado y puede variar durante la jornada de negociación. Es diferente a la Tasa Representativa del Mercado (TRM).
- Gastos bancarios: Pueden generarse costos adicionales por parte de bancos intermediarios en el exterior, los cuales podrían deducirse del monto enviado.
- Responsabilidad de gastos: Al momento de realizar la transferencia, el cliente puede elegir quién asume los gastos bancarios asociados:
- BEN (Beneficiary): El beneficiario asume todos los gastos.
- SHA (Shared): Los gastos se comparten entre el ordenante y el beneficiario.
- OUR: El ordenante asume todos los gastos, garantizando que el beneficiario reciba el monto completo.
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Requisitos para hacer una transferencia por Bancolombia
Para realizar transferencias desde Bancolombia a otros bancos, ya sea a nivel nacional o internacional, es necesario cumplir con ciertos requisitos y seguir procedimientos específicos.
A continuación, se detallan los aspectos clave para llevar a cabo estas transacciones de manera efectiva.
Transferencias nacionales
Las transferencias nacionales permiten enviar fondos a cuentas en otros bancos dentro de Colombia.
Bancolombia ofrece diversas opciones para efectuar estas transacciones, cada una con sus particularidades.
Requisitos generales
- Cuenta bancaria activa: Es indispensable contar con una cuenta de ahorros o corriente activa en Bancolombia.
- Datos del beneficiario: Se requiere el nombre completo del destinatario, el número de su cuenta bancaria y el tipo de cuenta (ahorros o corriente).
- Código del banco destino: Es necesario conocer el código del banco receptor para asegurar una correcta transferencia.
Canales disponibles
- Aplicación Bancolombia personas y Sucursal Virtual Personas: Permiten realizar transferencias electrónicas de manera ágil y segura.
- Transfiya: Plataforma que facilita transferencias inmediatas entre bancos utilizando únicamente el número de celular del destinatario. Desde octubre de 2024, Bancolombia eliminó los costos asociados a las transferencias realizadas a través de Transfiya, permitiendo a los clientes enviar y recibir dinero sin cargos adicionales.
- Oficinas Bancolombia: Para quienes prefieren la atención presencial, es posible realizar transferencias en las sucursales físicas del banco.
Transferencias internacionales
Para enviar dinero a cuentas en bancos ubicados en el exterior, se deben considerar requisitos adicionales debido a la complejidad de las transacciones internacionales.
Requisitos generales
- Cuenta bancaria activa: Poseer una cuenta de ahorros o corriente en Bancolombia.
- Inscripción de la cuenta destino: Es necesario inscribir previamente la cuenta internacional a la que se desea transferir fondos. Este proceso puede realizarse a través de la Sucursal Virtual Personas.
- Datos del beneficiario: Incluir el nombre completo, dirección, número de cuenta y el código SWIFT o IBAN del banco receptor.
- Propósito de la transferencia: Declarar el motivo de la transacción, como pagos por servicios, compras, remesas familiares, entre otros.
Canales disponibles
- Sucursal Virtual Personas: Facilita la realización de transferencias internacionales en línea, previa inscripción de la cuenta destino.
- Oficinas Bancolombia: Ofrece atención personalizada para gestionar transferencias internacionales, especialmente para quienes requieren asesoría directa.
- Línea de la Mesa de Dinero: Recomendada para operaciones de alto valor, generalmente iguales o superiores a USD 250,000. Es necesario pactar la tasa de cambio y cumplir con los requisitos documentales establecidos.
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